Banca Națională a României atrage atenția asupra necesității ca populația să fie pregătită inclusiv pentru situații excepționale în care accesul la anumite servicii financiare digitale ar putea fi afectat temporar. În contextul în care amenințările cibernetice devin tot mai sofisticate, iar incertitudinile geopolitice continuă să reprezinte o provocare la nivel internațional, autoritățile urmăresc cu atenție reziliența sistemului bancar.
Mesajul transmis nu trebuie însă interpretat ca un motiv de panică. Sistemul bancar românesc este stabil, iar instituțiile de credit dispun de mecanisme și proceduri pentru gestionarea incidentelor informatice.
Cu toate acestea, existența unei rezerve rezonabile de numerar poate fi utilă în cazul unor situații neprevăzute în care plățile electronice, bancomatele sau aplicațiile bancare ar deveni temporar indisponibile.
Important de precizat este că o asemenea recomandare nu înseamnă retragerea economiilor din conturi și nici păstrarea unor sume foarte mari în locuință.
De ce poate fi util să avem numerar la îndemână
Plata cu cardul și telefonul, transferurile online și aplicațiile de mobile banking au devenit obișnuite pentru milioane de români. Pentru foarte multe persoane, numerarul este folosit din ce în ce mai rar.
Digitalizarea aduce însă și o anumită dependență de infrastructura tehnologică. Pentru realizarea unei plăți electronice trebuie să funcționeze simultan mai multe sisteme: infrastructura băncilor, conexiunile de comunicații, terminalele comercianților și sistemele de procesare a tranzacțiilor.
În cazul unui incident cibernetic de amploare, al unei defecțiuni tehnice sau al unei întreruperi importante a infrastructurii, anumite servicii ar putea deveni indisponibile pentru o perioadă limitată.
În astfel de împrejurări, numerarul poate reprezenta o soluție alternativă pentru cumpărarea alimentelor, medicamentelor, combustibilului sau pentru achitarea altor cheltuieli urgente.
Recomandarea este, prin urmare, una de precauție. Nu este vorba despre păstrarea tuturor economiilor în casă, ci despre posibilitatea de a avea la dispoziție o sumă rezonabilă pentru situații neprevăzute.
Testele efectuate nu au arătat vulnerabilități majore
În ceea ce privește siguranța sistemului bancar, informațiile sunt încurajatoare.
Cel mai recent exercițiu de testare la stres din perspectiva riscurilor cibernetice nu a identificat vulnerabilități operaționale semnificative în rândul instituțiilor de credit evaluate.
Băncile sunt, în general, pregătite să pună în aplicare planurile de continuitate a activității și procedurile speciale destinate situațiilor de criză.
Aceste mecanisme sunt importante deoarece permit instituțiilor financiare să reacționeze atunci când apare un incident care afectează infrastructura informatică sau anumite servicii oferite clienților.
BNR monitorizează riscurile prin supravegherea instituțiilor de credit, evaluarea incidentelor raportate, inspecții și diferite exerciții de testare.
În ultimii ani, o atenție tot mai mare este acordată și efectelor digitalizării, precum și utilizării inteligenței artificiale în domeniul financiar.
Începând cu anul 2024, băncile sistemice și infrastructurile pieței financiare participă periodic la exerciții complexe prin care sunt simulate atacuri informatice apropiate de scenarii care s-ar putea produce în realitate.
Numerarul rămâne important în România
În ciuda dezvoltării accelerate a plăților electronice, numerarul continuă să ocupe un loc important în economia românească.
La finalul anului 2024, numerarul aflat în circulație ajunsese la aproximativ 120,3 miliarde de lei.
În același timp, disponibilitatea numerarului era de aproximativ 98%, iar rețeaua de bancomate deservea aproximativ 13,4 milioane de persoane, ceea ce reprezenta în jur de 71% din populația rezidentă cu vârsta de peste 15 ani.
Toate localitățile urbane din România dispun de cel puțin un bancomat, infrastructura de ATM-uri raportată la populație fiind comparabilă cu cea din Polonia și mai extinsă decât cea din Cehia.
Situația este diferită în anumite zone rurale, unde accesul la bancomate și la alte servicii bancare poate fi mai dificil.
Acesta este încă un motiv pentru care numerarul continuă să joace un rol important, chiar într-o perioadă în care tot mai multe tranzacții sunt realizate digital.
De ce nu este indicat să ținem economiile în casă
Existența unei mici rezerve pentru situații neprevăzute nu trebuie confundată cu retragerea unor sume foarte mari din conturile bancare.
Păstrarea unor valori importante în locuință presupune riscuri evidente. Numerarul poate fi pierdut, furat sau distrus în urma unui incendiu, a unei inundații ori a altor incidente.
Din acest motiv, ideea principală este cea de echilibru: serviciile bancare și plățile digitale pot continua să fie utilizate în mod normal, în timp ce o rezervă rezonabilă de numerar poate reprezenta o soluție de siguranță pentru situații excepționale.
Ce se întâmplă cu economiile păstrate în bănci
Un alt aspect important este protecția de care beneficiază depozitele eligibile.
În condițiile stabilite de legislație, acestea sunt garantate până la echivalentul a 100.000 de euro pentru fiecare deponent, la fiecare instituție de credit.
Prin urmare, recomandările referitoare la pregătirea pentru eventuale incidente informatice nu trebuie interpretate ca un semnal că economiile populației ar fi în pericol sau că oamenii ar trebui să își retragă depozitele.
Mesajul este legat în primul rând de continuitatea accesului la mijloacele de plată în situații extraordinare.
Amenințările cibernetice devin tot mai sofisticate
Una dintre provocările importante pentru sistemele financiare moderne este reprezentată de securitatea cibernetică.
Pe măsură ce tot mai multe servicii sunt mutate în mediul digital, infrastructurile financiare devin ținte atractive pentru atacatori.
În plus, dezvoltarea rapidă a inteligenței artificiale poate conduce la apariția unor metode de atac mai sofisticate. Tocmai de aceea, instituțiile financiare investesc permanent în sisteme de protecție, proceduri de intervenție și exerciții prin care sunt testate reacțiile în situații de criză.
Pentru populație, concluzia nu este una alarmantă. Sistemul bancar românesc rămâne stabil, iar serviciile digitale continuă să reprezinte o componentă esențială a sistemului financiar.
În același timp, păstrarea unei rezerve rezonabile de numerar poate fi privită ca o măsură suplimentară de precauție pentru momentele în care, din motive tehnice sau în urma unor incidente excepționale, accesul la plățile electronice ar putea fi întrerupt temporar.
Așadar, mesajul nu este „retrageți economiile”, ci mai degrabă „fiți pregătiți”. Numerarul și serviciile bancare digitale nu se exclud, ci pot funcționa complementar, oferind populației mai multe variante atunci când apar situații neprevăzute.
