Uniunea Europeană va aplica, din 10 iulie 2027, o regulă unică privind plățile în numerar: tranzacțiile în relația cu comercianții sau profesioniștii vor fi plafonate la 10.000 euro per tranzacție (ori pentru tranzacții care par legate între ele). Măsura face parte din noul cadru european de prevenire a spălării banilor și a finanțării terorismului și urmărește să aducă reguli identice în toate cele 27 de state membre.
Nu este o interdicție a numerarului, ci o limitare a plăților mari acolo unde riscurile sunt cele mai ridicate. Țările UE pot stabili în continuare praguri mai mici la nivel național, iar dacă deja au plafoane sub acest nivel, ele rămân valabile și după 2027.
Ce se schimbă din 10 iulie 2027
– Unde se aplică plafonul? Regula vizează plățile în numerar pentru bunuri și servicii atunci când cel puțin una dintre părți acționează în calitate profesională/comercială (magazin, service, dealer auto, prestator de servicii, liber‑profesionist etc.). Plata peste 10.000 euro nu va mai putea fi acceptată în numerar; metodele fără numerar rămân permise.
– Excepție importantă: limita nu se aplică între persoane fizice care nu acționează profesional (de exemplu, dacă doi particulari fac o tranzacție ocazională între ei). Totuși, statele membre pot decide național să impună plafoane mai stricte.
– Bănci și instituții de plată: depunerile ori plățile efectuate la ghișeele acestora nu sunt blocate de plafon, însă operațiunile mari în numerar pot fi raportate către unitatea de informații financiare, potrivit procedurilor legale.
– „Tranzacții legate”: mai multe plăți fragmentate, care în mod evident fac parte din aceeași achiziție, sunt tratate ca o singură tranzacție. Împărțirea intenționată a sumei pentru a depăși plafonul nu va funcționa.
– Identificarea clienților la sume mai mici: pentru operațiuni ocazionale în numerar de cel puțin 3.000 euro, entitățile obligate (de exemplu, comercianți de bunuri de valoare, instituții financiare) trebuie să aplice măsuri de cunoaștere a clientelei (verificarea identității, evaluarea riscului etc.).
Cum te afectează în practică: exemple și reguli utile
1) Cumpărături de valoare la comercianți: dacă un autoturism, un ceas sau bijuterii costă peste 10.000 euro, numerarul nu mai este acceptat integral. Se poate plăti prin transfer, card sau alte mijloace fără numerar. Dacă vânzătorul acceptă mai multe tranșe cash pentru aceeași achiziție, ele se adună.
2) Tranzacții între particulari: vânzarea-cumpărarea între două persoane fizice, în afara unei activități profesionale, nu intră sub plafonul european. Totuși, verifică dacă în țara unde are loc tranzacția există reguli naționale mai stricte.
3) Depuneri la bancă: poți depune sau plăti numerar în conturi proprii ori ale altora. Instituțiile pot solicita date de identificare și pot transmite raportări pentru sumele ridicate, conform legii.
4) Documente la îndemână: la plăți cash de la 3.000 euro în sus către comercianți, așteaptă-te să ți se ceară un act de identitate și informații suplimentare. Scopul este verificarea legitimității tranzacției, nu interzicerea numerarului.
5) Sancțiuni: statele membre vor aplica amenzi sau alte măsuri împotriva celor care, în calitate profesională, încalcă plafonul sau regulile aferente. Nivelul sancțiunilor este stabilit național, dar trebuie să fie eficient, proporțional și descurajator.
6) Situații excepționale: dacă, prin forță majoră, mijloacele de plată fără numerar devin indisponibile la nivel național, o țară poate suspenda temporar aplicarea plafonului, cu informarea Comisiei Europene.
Ce nu se schimbă: regula de declarare la frontieră a sumelor de 10.000 euro sau mai mult atunci când intri sau ieși din UE rămâne valabilă, indiferent de noul plafon pentru plăți.
Pentru achiziții planificate după 10 iulie 2027, informează-te din timp asupra pragurilor naționale și pregătește o alternativă fără numerar dacă suma în numerar ar depăși 10.000 euro; la plăți cash de minim 3.000 euro către comercianți, păstrează la îndemână documentele de identificare.
Dacă ți-a plăcut, distribuie postarea:
CONTENT END 1
